Cómo habrás podido ver en las ofertas, hay algunos valores que se muestran y otros que no. Aquí te explicaré brevemente en que consiste cada uno, para aclarar posibles dudas.
Para que sea más claro visualmente añado el interfaz "tipo" de las ofertas:
1. Banco o Bróker
La primera columna muestra quien está lanzando la oferta. Cómo verás, no se muestra la identidad del Banco o Bróker en cuestión, aquí te contamos más sobre este aspecto. Para más información sobre la figura del bróker pincha aquí.
2. Tipo de Interés
Aquí se muestra el tipo de interés ofrecido. Este puede ser de tres tipos:
- Tipo Fijo: un tipo que se mantiene el mismo durante toda la duración de tu hipoteca.
- Tipo Variable: con un variable recibes un interés fijo (diferencial), al que tendrás que sumarle el Euribor. Generalmente las entidades hacen revisiones semestrales o anuales del valor del Euribor, y esto puede afectar positiva o negativamente los que tienen este tipo de interés.
- Tipo Mixto: este es un tipo de interés siempre más ofrecido y consiste en una mezcla de los primeros dos. La hipoteca se divide en 2 plazos, siempre marcados por quien hace la oferta.
- El primer periodo es de tipo fijo
- El segundo periodo es de tipo variable
3. Tasa de Interés
Aquí veremos que la tasa de interés viene mostrada de una manera diferente según el tipo ofrecido.
- Tipo Fijo: en este caso se muestra de manera simple, ese es el interés que se os está ofreciendo sobre el valor de la hipoteca solicitada, y la cuota mensual se calculará en base a ese porcentaje.
- Tipo Variable: aquí cambia un poco la cosa, porque al tipo ofrecido hay que sumarle el valor del Euribor. Es imposible hacer un calculo exacto, ya que está en cambio continuo y hasta la firma de la FEIN, puede haber muchas variaciones. La cuota mensual es una aproximación según el valor medio del Euribor del último mes.
- Tipo Mixto: en este caso hay que pinchar en el mensaje que aparece para obtener más información, ya que el % de interés varía según el periodo y el Euribor (para el periodo variable).
En la segunda foto se puede ver la información de la que hablábamos antes.
4. La Comisión
Cómo sabes, Colibid es gratis, y puedes usar nuestra plataforma las veces que quieras. Sin embargo, los brókeres si que cobran una comisión por su servicio de intermediación entre el cliente y el Banco del que están lanzando la oferta. ¿Cuando tienes que pagar estos honorarios? Esta información la puedes encontrar en los detalles de la oferta. A parte, tenemos un articulo sobre los honorarios de los brókeres aquí.
5. Las bonificaciones o vinculaciones
Las bonificaciones son los producto que el Banco ofrece para darte ese tipo de interés. Nosotros no conocemos el coste de las bonificaciones por ahora. Esto es un dato que te facilitará el Bróker o Banco en el momento en el que hables con ellos. Para ver las bonificaciones que van en la oferta, pincha en el numero dentro del circulito.
Se abrirá una ventanita con más detalles:
Ese porcentaje indica lo que habría que sumarle al tipo de interés de la hipoteca en el caso de no querer contratar esa vinculación. Por ejemplo: Si me están ofreciendo un 2.5% fijo, y decido no domiciliar las nominas, tendré que sumarle a mi tasa de interés un 0.5%, por lo que ya no será un 2.5 sino un 3.
6. Cuota mensual
Cómo hemos dicho anteriormente esta es una aproximación de lo que sería la cuota mensual de tu hipoteca. ¿Es algo definitivo? No.
Hasta que no se verifique el perfil del cliente no es posible dar una cifra exacta ya que el % de interés mostrado es el TIN, y no el TAE. Además, como hemos visto, en el caso de los tipos variables y mixtos dependerá del valor del Euribor a la hora de la firma.
7. Valor total de los intereses
Esto es lo que pagarías de intereses (a parte de lo que te está prestando el Banco). Si, se incluyen en el calculo de la cuota mensual.
8. Valor total préstamo
Esto es el total de la suma de lo que pides de hipoteca y los intereses que cobrará el Banco por el préstamo. La cantidad que el Banco te presta es la misma, lo que cambia es el total del valor final que vas a pagar por ese préstamo.
9. Detalles
Aquí se puede ver un resumen sobre la oferta, dependiendo de si la oferta viene de un bróker o un banco varía un poco.
- Oferta de un Banco
Cómo puedes observar, no hay comisión porque el Banco no cobra honorarios, y el momento de pago tampoco es especificado, por esta misma razón. Si pinchas en la pestaña de Bonificaciones, también podrás verlas aquí
- Oferta de un Bróker
En este caso se especifica el coste de los honorarios y el momento en el que se tendrán que abonar.
Más datos cómo costes de amortización, cancelación y demás
Por ahora estos son datos que no tenemos, pero pronto esperamos añadirlos dentro de las ofertas, para facilitar su elección. En el momento de contacto con el Bróker o Banco, podrás aclarar estas dudas.
En todos los tipos de hipoteca, recomendamos tener en cuenta siempre costes añadidos como pueden ser los de Notaría y Tasación de la vivienda.
Si hay información que crees que podría ser útil añadir a las ofertas, puedes dejarlas en comentarios para que las tengamos en cuenta a la hora de mejorar nuestro servicio. Te leemos :)
¡Gracias!
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